关于数字人民币在2023年是否“烂尾”的讨论，需要我们全面审视其发展现状、面临的挑战以及未来的可能性，不能简单地以“是”或“否”来概括。与其说“烂尾”，不如说数字人民币目前正处于一个发展爬坡期，经历了初期的推广探索后，正面临着从概念验证到大规模应用的关键转型。
首先，我们需要明确“烂尾”的定义。如果“烂尾”指的是项目完全停止或进展缓慢到几乎停滞，那么数字人民币显然没有达到这种程度。尽管初期推广阶段声势浩大，但在实际应用中，数字人民币的普及速度确实未达到预期，这导致了一些人产生了“烂尾”的印象。然而，数字人民币的研发和试点工作一直在持续进行，并在不断地调整和优化。
初期推广未能如预期般迅速普及的原因是多方面的。一方面，用户习惯的培养需要时间。移动支付在中国已经非常普及，支付宝和微信支付占据了绝大部分市场份额，用户已经习惯了使用这些平台进行支付。数字人民币作为一种新的支付方式，需要用户改变原有的支付习惯，这本身就是一个挑战。另一方面，数字人民币的应用场景相对有限。虽然在一些试点地区，数字人民币已经可以在特定的商户和场景中使用，但整体而言，其应用范围仍然不够广泛，无法满足用户的日常支付需求。此外，早期推广过程中，部分场景的体验也存在提升空间，比如支付流程的便捷性、商户的接受度等。
然而，认为数字人民币“烂尾”是过于片面的。我们需要看到，数字人民币的推出并非仅仅是为了替代现有的支付方式，更重要的是为了提升支付效率、降低交易成本、促进金融创新，并维护金融安全。数字人民币具有法偿性，由中国人民银行发行和管理，这赋予了其与现有商业支付工具不同的地位和作用。它可以为跨境支付提供新的解决方案，降低跨境交易的成本和时间；可以为普惠金融提供新的途径，让更多的人享受到金融服务；可以为货币政策的实施提供新的工具，提高货币政策的精准性和有效性。
展望未来，数字人民币的发展潜力仍然巨大。要实现其广泛应用，需要解决以下几个关键问题：
一是拓展应用场景。这是数字人民币普及的关键。除了现有的零售支付场景，还需要积极探索在公共服务、供应链金融、跨境贸易等领域的应用。例如，可以探索将数字人民币应用于政府补贴发放、社保缴纳、税收缴纳等公共服务领域，提高效率和透明度。也可以与供应链金融平台合作，为中小企业提供更便捷的融资渠道。还可以推动数字人民币在跨境贸易中的应用，降低跨境支付成本，提高贸易效率。
二是提升用户体验。数字人民币的易用性和便捷性是吸引用户的关键。需要不断优化支付流程，提高支付速度，简化操作步骤。同时，还需要加强用户教育，让用户了解数字人民币的优势和特点，提高用户的使用意愿。此外，还需要关注老年人和数字弱势群体的需求，开发适合他们的数字人民币产品和服务。
三是加强技术创新。数字人民币的技术架构需要不断创新和完善，以满足不断增长的应用需求。可以探索区块链、大数据、人工智能等技术在数字人民币中的应用，提高其安全性和效率。同时，还需要加强与其他技术的融合，例如物联网、人工智能等，为数字人民币的应用创造更多可能性。
四是完善法律法规。数字人民币的发行和使用需要有明确的法律法规来规范。需要加快制定相关法律法规，明确数字人民币的法律地位、权利义务、风险管理等，为数字人民币的健康发展提供法律保障。
五是加强国际合作。数字人民币的国际化需要与其他国家和地区的合作。可以与其他国家和地区的央行进行交流和合作，共同探索数字货币的跨境支付应用。同时，还需要积极参与国际数字货币标准的制定，提高中国在数字货币领域的国际影响力。
事实上，近期数字人民币在多个方面都取得了新的进展。例如，一些地方政府正在积极推广数字人民币在智慧城市建设中的应用，探索数字人民币在交通出行、医疗健康、文化旅游等领域的应用场景。一些银行也正在积极创新数字人民币产品和服务，推出数字人民币信用卡、数字人民币理财产品等。这些都表明，数字人民币并没有“烂尾”，而是在稳步发展，不断探索新的应用场景和商业模式。
因此，我们不能简单地将数字人民币的发展现状定义为“烂尾”。虽然面临着挑战，但数字人民币的发展潜力仍然巨大。只要我们坚持创新，不断拓展应用场景，提升用户体验，完善法律法规，加强国际合作，数字人民币的未来仍然充满希望。它将会在未来的金融体系中发挥越来越重要的作用，为中国经济的发展做出更大的贡献。与其讨论它是否“烂尾”，不如积极思考如何推动其健康发展，使其更好地服务于经济和社会。
